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未来五年银行利息升还是降?

我觉得,未来5年银行利息是会下降的。

需要注意的是,高利贷被重新定义,民间合法借贷利率大幅降低,这也是明显的信号。既能解决之前诸多因高利贷产生的社会问题,又能降低民间借贷成本,有助于增强经济活力。

整个利率表看,大趋势是降低的,中间也有反弹。

另一方面,银行因为贷款利率的下调,在净息差相对固定情况下,存款利率必然随之走低。银行存款利率下降了,储户存款意愿必然下降,从而刺激了消费和投资热情,银行大量资金流入消费和投资市场,同样也是增加了市场流动性,这与央行适当宽松的货币政策几乎是异曲同工。

2、金融行业整体金融风险的逐步化解。房地产经过30年的高速发展,在带来住房市场繁荣的同时,也带来两个巨大的风险,一是地产商借助高额债务高速扩张带来的信用破产风险,二是居民个人房贷规模的快速膨胀带来的个人破产风险。这两个因素是导致金融体系不稳定的重要影响,银行未来需要通过降低利率持续释放企业和个人的资金破产风险,达到平稳着陆。

通货膨胀会让我们的资产减值,这时我们采用银行借贷的方式就可以手握资金,只要我们能够找到年化收益率在4.5%以上的理财产品,那么就能跑赢通胀,甚至让钱生钱,所以适度负债也是一种投资,同时也能让财务更健康。随着年龄的增长,负债率也应该逐年降低,在30岁的时负债率可以控制在50%以内,但此后每增加10岁,负债也应该随之降低10%。

未来五年银行利息大概率是下降,把时间再拉长一些,十年、二十年、三十年也也会是下降趋势。

利率,意味着资金的成本。

目前5年期的银行利率,最低为四大行,100万元属于大额存单,利率大概在4.2%左右,高的银行能达到5.65%。我们就以最高利率计算,100万元5年后的收益为:100万×5.65%×5年=28.25万,也就是说100万存银行5年,最多赚28.25万,这个计算应该很明了。100万的房子,如果地方好的话,一年的收益都比银行5年期的收益要高。如果就按平均值算的话,房子一年10%上涨幅度,5年收益就是50万,也比银行5年期最高利率收益的28.25万,要高出将近一倍。

利息的真正来源,是投资所带来的利润的一部分。投资的利润率越高,相应的利息也越高;反之,投资的利润率越低,相应的利息也越低。那么问题来了,未来5年,投资的利润率会走高吗?

任何一个国家,要想经济得到平稳发展,都离不开宏观经济政策的调控,而利率则是国家宏观调控的工具之一。经济下行压力越大,市场流动性需求就更加紧迫,如何破局?央行必然采取相对宽松的货币政策进行干预和引导,除通过降准、逆回购、MLF等工具向市场输入流动性以外,还有利率工具可用。一方面通过引导贷款报价利率LPR下行,使实体经济资金成本得以降低,企业减负释放活力。

我觉得答案是否定的,因为当前各行各业的机会其实已经基本都被挖掘出来了,除了极少数高科技行业外,传统行业的投资机会非常有限。但高科技行业是高风险、高收益,且初创期可能是亏损的,更倾向于通过股权融资,而不是借助银行的债权融资。这也就意味着,通过银行放贷借出去投资的钱,其利润率中长期来看是下降的。投资赚到的钱变少了,利息自然也会变少。


降,只要刺激发展就要降息

经济要恢复,经济要增长,消费已经成为主要动力。要提振消费,降低存款利率能够有效拉动,而降低贷款利率也能增加企业投资意愿,两者相辅相成。

我说这话你可能不爱听,未来5年银行利息可能会是升,下面说一下我的理由。

相反,如果经济太活跃或投资消费过热,央行的货币政策包括利率政策必然反向操作,因为消费投资过热很容易引发高通胀,货币大幅贬值,不仅怨声载道,还可能引发不稳,这是大忌。

首先,就今年的实际情况来讲,由于受到疫情的影响,在3月份股市金市债市均出现下跌,市场流动性明显不足,这个反应在美国市场最为明显,而美联储最先作出反应,将利率一下降低至0%-0.25%区间,而其他国家不少央行也相继跟进降低利率,有的国家甚至出现了负利率,可是我国却是采取了一些其他的维持市场流动性的措施,比如说降准、发行国债、加大对企业的补贴力度等等,但是却并没有名义上的降息。在今年如此特别时期都没能降息,也不要期望疫情稳定之后会降息。

当然,与房贷相关的LPR转换已经结束,此时再谈的话有些晚了,当时如果是所剩年限不多的话选择LPR浮动利率比较合适,如果是所剩年限较多的话我个人以为固定利率也是可以的。

好了,以上就是个人对于未来5年银行利率是升是降的大概判断,如果大家认为我分析的对的话,还望点赞+关注,不胜感激!

未来5年银行利率是上升还是下降,主要由经济发展态势所决定,经济越活跃或过热利率走高,经济低迷或萎缩,则利率走低,所以展望未来5年经济发展形势,利率走低的可能性更大。

目前全球受疫情影响,经济下行,中国虽然有所复苏,但也没有恢复到疫情前,企业生存仍挺困难。虽然没有直接降息,但是国家也出了政策给实体企业让利1.5万亿。

我们看看1990年至今的央行基准存款利率,五年期最高在1993年13.86,现在已经取消五年期的基准利率,2012年是最后一次公布五年期的基准利率是4.75。三年期的近三十年最高利率12.24,现在是2.75。

当经济发展过热,利率会提高,以吸收社会上的流动货币,降低经济过热势头。如果经济发展下行,为了刺激经济发展,给企业降低融资难度,降低企业成本就会降低利率,鼓励居民花钱消费。

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即使疫情过去,我们的经济也过了增长的高峰时段,高峰时段1992-1995年以及2003-2007年,GDP到达10%以上。近几年基本上是6%、7%,今年碰到疫情,我们正增长已经是全球唯一一个正增长的经济体了。现在全球的经济形势都不太乐观,经济大环境疲弱。我们的大政策也不再是一味追求经济好增长,而是要有可持续发展的道路。所以长远看,利率会越来越低,可能会有短时的提高但是大的方向是下降。

但在此次始料不及的新冠疫情影响下,不仅国内消费难以提振,就连全球经济目前都已有停摆迹象,出现倒退的可能性大增,对我国的外贸业来说,是雪上加霜。在此情况下,我国发展经济的三驾传统马车,消费和外贸都已经哑火了,剩下就只能靠投资,而且是政府投资来拉动了。目前政府也颁布了一系列刺激政策,但也还是沿用过去那一套向银行放水发债的招数。这些招数这次能否奏效,很难讲,毕竟中国经济已经深度融入世界经济了。

显然,从目前全球经济发展形势观察,西方国家大部分仍然受到疫情困扰,超级大国的感染数据仍然没有出现拐点,企业停摆,工人失业,进出口急剧下滑等等,造成的这些损害,恐怕再给5年都很难弥补,更谈不上经济活跃或投资消费过热的问题,所以全球经济下行压力仍然需要较长时间的释放,利率也会随之维持持续走低趋势。

除了上述情况,金融业要反哺实业,就要提供更多的低利率贷款,也会进一步降低社会融资成本,进而推动LPR利率继续下行。

1、疫情加上外部经济环境的变化,内循环的启动,关键在于消费水平的提高,包括衣食住行、工业品、科技品等;消费水平的提升关键在于居民可支配收入的提升,收入的来源还是在于实体经济的升级,有持续的赚钱能力,5年内来说需要银行通过降低利率持续的让利给实业。

随着全球经济下行,未来银行利率下调概率更大,通过降息促进消费,降低企业融资成本,是拉动经济的重要选择。考虑到国内真实通胀率较高,未来即使存款利率下行,也不会变成负数,虽然实际确实是负利率。选择一家中小银行的话,未来五年期存款利率达到3%左右是没有问题的。房价依然会以每年10%左右的速度小幅缓慢下降,10年内大概率会出现腰斩的情况。具体到房价严重透支的城市,腰斩之后再降一截也很正常。

对于储户来说,存款利率越低,利息就越少,银行使用这些资金的成本就越低,而储户将存款用于消费的意愿会增加。

新冠病毒已经改变了世界格局,将本来不会同时间引爆的问题集中在了一个时间点引爆,为全球经济带来了众多不确定性,进入全球经济衰退阶段。在这样的时刻,没有任何一个经济体可以独善其身,都会或多或少受到影响乃至冲击。

利率的调整的根据是大的经济状况,也是国家调控经济运行发展的一个重要工具。

经济是金融的基础,但金融又必须服务于经济,面对全球经济的艰难复苏,5年时间想彻底走出困境也许是不够的,在经济全球化化的今天,我们也不可能独善其身。

要回答这个问题,大家先来弄懂一个基本的问题,就是利息是怎么产生的?显然单凭钱存放得时间长,是不会产生利息的,否则的话,大家都持有现金,一直放着就可以了。

从2008年美国次贷危机以来,为刺激经济,各主要经济体便大搞量化宽松政策,使得政府债务显著增加;12年欧债危机后,欧盟等西方国家大搞零利率,个别激进的如瑞士甚至搞起了负利率,然而,此举并没有奏效,全球债务非但没有缓解,反而呈恶性膨胀之势,一些新兴经济体就此陷入债务泥淖。到2019年底,全球债务已达到天量的1800万亿人民币之巨,其中中美两国约占40%。中国作为主要的新兴大国,全球第二大经济体,债务总量也高达近百万亿之巨(政府债务加居民债务),约等于2019年GDP总量。这对目前还保持较高利率的银行利率形成极大压力。尽管我国也在逐步放开利率市场化,如放开存款利率上限,贷款实施LPR报价等,但是由于央行的指导性作用依然存在,我国的存贷款利率依然保持在较高的水平。前央行行长周小川先生近期表示,我国可以尽量避免快速地进入到负利率时代。也就是说在全球降息的大趋势下,我国降息的趋势很难避免,但是由于目前有较高的利率区间,离负利率水平还是有相当的缓冲期的。

先看看明天的早餐还有没了,别想五年后的事了,

总而言之,未来五年利率下行势在必然。

房贷存量利率已经转LPR加点方式,而LPR利率明显呈现下降趋势,这已经很能说明问题。

未来五年银行利息大概率会持续走低。

未来5年银行利率是要降低的,总体还是为了实体经济。

对于企业来说,贷款利率越低,利息就越少,成本就越低,压力就越小。

其次,那就是商业贷款利率的下调幅度有限,5年其LPR从去年8月的4.85%下降到当前的4.65%,已经好几个月没变了,我感觉这个总的调整幅度是非常有限的,跌不下来就有可能会涨,银行默认的房贷利率就是按LPR自主调节,为什么银行默认选择LPR,那就是当LPR上涨时银行的利润会增加,这正是银行所期待的,所以个人以为既然LPR利率跌不下来未来就有可能会涨了。

就国内现状而言,未来出口面临较多挑战,扣除防疫物资出口后的数据才能更有针对性。国外经济秩序还在恢复过程中,消费需求下降,影响到国内出口企业,这也是部分企业要转内销的根本原因。

可以预料的是,此次疫情对经济的影响可能不低于08年的次贷危机,其结束时间尚不能预料,即便今年结束了,复工复产也不会如想象中顺利,在前期存量债务以及新增债务的叠加下,未来5年内银行利率持续走低是大概率事件!

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